مجموعة أدوات مصادر تنمية المنفعة : ادارة الموارد

وإذا كان لدى أي شخص أصول أكثر مما يسمح به ميديكير ، فهناك العديد من السبل التي تمكنه من توفير المأوى المناسب لأصوله لأغراض الرعاية الطبية.

يجب أن تضمن إدارة الموارد استخدام الأموال لصالح الشخص ورفاهيته، وأن تعكس رغبات الفرد وتفضيلاته، وأن تضمن استمرار حصوله على الاستحقاقات والمزايا. يجب اتخاذ الإجراءات المناسبة لحماية الموارد والحفاظ عليها لتلبية احتياجات الفرد واحتياجاته المستقبلية. يتضمن دليل المخصصات الشخصية معلومات عن المزايا المقطوعة الشائعة في https://opwdd.ny.gov/providers/personal-allowance/other-influences-personal-allowance.

وتناقش أدناه أربع آليات يمكن استخدامها لإدارة الموارد (صناديق استئمانية ، وحسابات ABLE ABLE ، وصناديق دفن ، واتفاقات دفن قبل الحاجة)

وبصفة عامة ، فإن الثقة هي أداة قانونية تعطى فيها السيطرة على موارد الفرد (المستفيد) إلى شخص آخر (الوصي). وينفق القيم الموارد وفقا لتعليمات الفرد أو الكيان الذي أنشأ الثقة (المانح). ولاتخاذ قرار بشأن أي نوع من أنواع الثقة يكون أفضل للفرد ، يقيم عمر الفرد في وقت إنشاء الثقة ، ومصدر الصناديق الاستئمانية ، وعلاقة المانح بالفرد ، وتوزيع ما تبقى من الصناديق الاستئمانية (بقية المبلغ) على وفاة المستفيد ، واللغة المحددة للثقة. العديد من أسماء الصناديق الاضافية ("اللاحقة") الأوصياء الذين سيكونون مسؤولين عندما يكون الوصي الأصلي غير قادر على أداء واجباته. ولحماية الصناديق في إطار الثقة ، قد يطلب من القيم تقديم سند.

وعندما تكون هناك حاجة إلى الثقة اللازمة لمراقبة الأموال لشخص معاق ، فمن الضروري أن يقوم الفرد أو فرد من أفراد الأسرة أو المحامي أو الوكالة التي تخدم الشخص المعني بالعثور على محام مؤهل للمساعدة في هذه العملية. ويوصى بمساعدة محام متخصص في القانون المتعلق بالمسنين أو بنظام Mediceda. لا تقدم OPCWD إحالات.  ويمكن الحصول على قائمة بالمحامين الممارسين من خلال نقابة المحامين المحلية في المقاطعات.

صناديق استئمانية للاستثناء هي صناديق استئمانية لا بد من تجاهلها باعتبارها إيرادات وموارد متاحة لتحديد أهلية الحصول على المعونة وفقا لأحكام 366 (2) (ب) (2)

(ب) من قانون الخدمات الاجتماعية و 18 (ب) (5) من اتفاقية نيويورك (الفقرة 5). وبصفة عامة ، فإن الثقة الاستثنائية التي تنشأ في 11 آب / أغسطس أو ما بعده ، هي مورد معفي لبرنامج المساعدة الطبية الدولية في مجال الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي ، وبرنامج عمل خطط التكيف الوطنية ما دامت الثقة تمتثل امتثالا صارما للقواعد المتعلقة بالثقة في الاستثناءات. وسيحتاج مركز الرعاية الطبية المحلية و / أو مكتب الضمان الاجتماعي إلى إعادة النظر في الثقة وإسداء المشورة إذا كان ذلك مقبولا.  لا تودع المال في الثقة حتى يتم هذا الاستعراض.

لن يتم احتساب الدخل الذي يوضع مباشرةً في صندوق ائتمان استثنائي من قبل برنامج Medicaid إذا كان الشخص لديه برنامج Medicaid المجتمعي. للحصول على معلومات عن حماية الدخل الشهري في صندوق ائتمان، تحدث إلى محامٍ أو قم بزيارة www.health.ny.gov/health_care/medicaid/publications/docs/gis/19ma04.pdf.

ونوعين من اتحادات الاستثناء التي يمكن استخدامها لصالح الأفراد الذين يخدمهم برنامج OPWDD هم من ذوي الاحتياجات التكميلية والصناديق المجمعة. ويرد بيانها أدناه.

وهناك ثقة في الاحتياجات التكميلية أو أنها نوع من أنواع الثقة الاستثنائية التي أنشئت لصالح شخص معاق تقل أعماره عن 65 عاما. ويستخدم لتغطية النفقات التي لا تغطيها ميديكير أو ميديكير. وفيما يتعلق بالمساعدة الطبية على اعتبارها حاجة تكميلية إلى الثقة باعتبارها نوعا صالحا من الثقة في الاستثناءات ، فإنه يجب على الثقة أن :

• (ه) أن تنشأ مع الأصول الخاصة بالفرد (أي الدخل و / أو الموارد)
• أن ينشأ عن الشخص المعاق أو والده أو جده أو الوصي عليه أو من قبل محكمة مختصة
• سيتم إنشاؤه قبل عيد ميلاد الفرد ال ـ 65 وبمجرد إنشائه ، يمكن إضافة أموال إضافية إلى الثقة إلى أن يبلغ الشخص سن الخامسة والستين. ومع ذلك ، فإن أي إضافات إلى الثقة التي تقدم بعد بلوغ الفرد سن الخامسة والستين تعامل على أنها تحويل للأصول بواسطة المعونة الطبية ويجوز لها أن تحتج بفرض عقوبة فترة العقوبة (انظر أدناه)
• تضمين اللغة التي تحدد أنه عند وفاة الشخص المعاق ، ستحصل الرعاية الطبية على كل الأموال المتبقية في الثقة ، حتى مبلغ المساعدة الطبية التي يتم إنفاقها نيابة عن الفرد.

والثقة المجمعة هي نوع آخر من الثقة الاستثنائية التي يمكن استخدامها لأغراض الرعاية الطبية والرعاية الطبية التي لن تدفع ثمنها. وخلافا للاحتياجات التكميلية ، يمكن إنشاء ثقة مجمعة لفرد من ذوي الإعاقة من أي سن. ويرد أدناه وصف للسمات الرئيسية للثقة المجمعة :

• وتقوم مؤسسة غير ربحية بإنشاء هذه الثقة وإدارتها
• وفي حين أن أموال الفرد تجمع لأغراض الاستثمار ، تحتفظ المنظمة بحسابات فرعية منفصلة لكل فرد من الأفراد الذين تدرج أصولهم في الثقة المجمعة
• ويمكن للشخص المعاق ، أو والده ، أو الوصي عليه ، أو الوصي عليه ، أو من قبل محكمة مختصة ، إنشاء حساب للأشخاص ذوي الإعاقة في إطار ثقة مجمعة.
• وسيتم تجاهل الثقة لأغراض الرعاية الطبية بغض النظر عن سن الفرد عند إنشاء الحساب الاستئماني المجمع أو عندما تضاف أصول إلى الحساب الاستئماني المجمع
• وفيما يتعلق بوفاة الفرد ، يمكن تقاسم الأموال التي تحتفظ بها الرابطة غير الربحية مع الأفراد الآخرين الذين لديهم حسابات مع الثقة

على الرغم من أنه يجوز للشخص المعاق 65 سنة أو أكثر تحويل الأموال إلى صندوق استئماني مجمع، إذا كان يحتاج إلى مستوى مؤسسي من الخدمات (على سبيل المثال، دار رعاية المسنين، ودار رعاية المسنين/دار رعاية المسنين المستقلة/دائرة التنمية الدولية) في غضون 5 سنة، فلا يوجد استثناء لقواعد تحويل الأصول الخاصة ببرنامج Medicaid. قد يعرض ذلك أهلية برنامج Medicaid للخطر إذا كان يجب على الفرد دخول دار رعاية المسنين أو مؤسسة رعاية المسنين ICF/IDD أو أي مؤسسة طبية أخرى في غضون 5 سنة من تحويل الأموال إلى الصندوق الاستئماني المجمع.

وسيتعين على الشخص المعاق أن يثبت أنه استخدم أي أموال من الصندوق الاستئماني لتغطية احتياجاته لمدة خمس سنوات قبل دخوله إلى دار الرعاية أو قبوله بذلك الصندوق / IDDF.

توجد قائمة غير رسمية بالصناديق الاستئمانية المجمعة في نيويورك على http://health.wnylc.com/health/entry/4/.

وتنشأ ثقة طرف ثالث بالموارد التي يملكها شخص آخر غير الفرد. ويجوز تسمية شخص ما باعتباره المستفيد من الثقة التي أنشأها أحد الوالدين أو الطرف الآخر. والثقة الأكثر شيوعا من هذا النوع هي عندما يقوم أحد الوالدين بخلق الثقة لصالح طفلهما خلال فترة حياة الطفل. ويمكن أو لا تعتبر هذه الثقة من الأصول المتاحة بحسب لغة الوثيقة الاستئمانية التي عادة ما تكون هي الوصية الأخيرة للوالد. أما بقية الاهتمام بهذا النوع من الثقة فهو محدد في الثقة ويمكن أن يكون أي فرد (أو مؤسسة مثل وكالة خيرية) يختارها الشخص الذي دخل أمواله في الثقة.

وهذا النوع من الثقة يتم إنشاؤه باستخدام الموارد الخاصة بالفرد ولكنه لا يعفي تلك الموارد في تحديد الأهلية للحصول على الرعاية الطبية أو SSI. وقد يمنع هذا النوع من الثقة الفرد من التأهل للحصول على الرعاية الطبية. وأحد الأمثلة على الثقة غير الاستثناءات هو الثقة الحزبية الأولى التي لا تقول إن ميديكيد ستتلقى جميع المبالغ المتبقية في الثقة عند وفاة الشخص المعاق.

وقد تكون هذه الاستئمانات إما قابلة للإلغاء ، مما يعني أن للفرد الحق في إنهاء الثقة ، أو أنه غير قابل للإلغاء ، مما يعني أن الفرد لا يجوز له أن ينهي الثقة. لا توجد قيود على من يمكنه تكوين trust non-exception.

وإذا كانت الثقة قد وضعت بطريقة تؤثر سلبا على استحقاقات الفرد ، فإنه ينبغي للقيم أن يحول الثقة بصورة قانونية إلى نوع لا يؤثر سلبا على الاستحقاقات

وبرنامج ABLE برنامج مشابه لبرنامج الادخار الجامعي 529 ولكنه للأشخاص ذوي الإعاقة. ويمكن أن تصل قيمة حسابات ABLE الى 100,000 دولار بدون التأثير على SSI والمزايا الحكومية الأخرى. ولا تتأثر الأهلية للحصول على المعونة الطبية بأي مستوى من الأموال التي يتم حفظها في الحسابات. ومن أجل استخدام حساب ABLE ، يجب أن يكون بداية الإعاقة قبل سن ال ـ 26. ولا يمكن أن تتجاوز المساهمات السنوية 000 15 دولار. وإذا نجح الشخص المعاق ، فبإمكانه أيضا أن يضع حصائله (حتى تصل إلى مبلغ معين) في حساب بلا مقابل. يمكن ترحيل حساب برنامج مدخرات 529 الى Account ABLE Account.

على عكس الصناديق الاستئمانية، لا يلزم إنشاء حساب ABLE في نيويورك من خلال المحاكم. أيضًا على عكس الصناديق الاستئمانية، التي تُستخدم لتلبية الرغبات التكميلية، لا يمكن استخدام الأموال الموضوعة في حساب NY ABLE إلا للنفقات المتعلقة بالإعاقة. لا يمكن استخدام حسابات ABLE لإخفاء الدخل من الإنفاق.  يتوفر المزيد من المعلومات على www.mynyable.org.

وعند التخطيط للمستقبل ، من المهم الاعتراف برغبات الفرد وأسرته واحتياجاته وأفضلياته فيما يتعلق بترتيبات الدفن. وبموجب القواعد التي تنص عليها برامج الضمان الاجتماعي والصحي وبرامج المساعدة الطبية ، يجوز للأفراد شراء مواد لدفنها. ويمكن للأفراد أيضا أن ينحوا أموالا لتغطية نفقات الدفن-وهذا ما يسمى بصندوق الدفن. ويمكن استخدام الأموال في صندوق الدفن لشراء مواد لدفن الموتى. ولا يجب أن ترتبط مواد مسحة قبور ، مثل القبور أو شواهد القبور ، ببيت جنائزي.  

ويمكن للفرد المعني بالرعاية الطبية أن يبلغ ما يصل إلى 500 1 دولار (أو 000 3 دولار للزوجين) في الأصول التي ستستخدم في نفقات الدفن ، ما لم يؤذن بدفع مبلغ أعلى عن طريق أمر من المحكمة. وينطبق الحد الأقصى البالغ قدره 500 1 دولار على القيمة المجمعة لأي أموال للدفن ، والتأمين على الحياة (بقيمة وجهها مجتمعة أكبر من 500 1 دولار) ، ومواد غير دفن فيها مدرجة في اتفاق جنازة غير قابل للإلغاء.

ويمكن أن تكون أموال الدفن في شكل عقود الدفن والاتفاقات القابلة للإلغاء ، والنقدية التي يتم تحديدها في حساب معين باعتبارها صندوقا للدفن ، وسندات الادخار ، وأي حسابات يمكن تحديدها بشكل منفصل ومحددة بوضوح على أنها محددة لتغطية النفقات المتصلة بالتخلص من رفات الفرد بعد الوفاة. ومن المهم أن تبقى أموال الدفن منفصلة عن الموارد الأخرى للفرد. وإذا ما اقترن صندوق الدفن بأي أموال لا علاقة لها بنفقات الدفن ، فإن برنامج المساعدة الطبية والرعاية الصحية في جنوب أفريقيا سينظر فيه على أنه مورد يمكن أن يكون على مستوى البلدان.

كما أن الفائدة المتراكمة من صندوق الدفن المعفى هو أيضا مورد مستثنى من الموارد.

ويجوز لأي شخص لديه صندوق للدفن أن يستخدم أموالا من صندوق الدفن لشراء مواد لدفنه. وبعد عملية الشراء ، يمكنه بعد ذلك أن يبدأ في إضافة الأموال إلى صندوق الدفن أو أن ينشئ صندوقا جديدا لإنقاذه من أجل شراء آخر لأماكن الدفن. وهذه طريقة لاستخدام الدخل الإضافي والتخطيط للمستقبل.

وتعد سياسات التأمين على الحياة طريقة أخرى للتخطيط للمصروفات النهائية. ويجب أن يراعي الشخص المعاق الذي يتلقى خدمات الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية قيمة أي بوليساتي تتعلق بالتأمين على الحياة عند تحديد ما إذا كان صندوق الدفن سيستثنى من ذلك. وإذا كان لدى شخص واحد أو أكثر من بوليفية التأمين على الحياة والقيمة الاسمية لهذه السياسات 500 1 دولار أو أقل ، فإنه يمكنه إضافة صندوق للدفن معفى. ويقتصر مبلغ صندوق الدفن المعفى على مبلغ ، عندما يضاف إلى قيم الوجه المجمعة لبوليفية التأمين على الحياة ، لا يتجاوز مجموع قيمته 500 1 دولار.

وعندما تتجاوز قيم الوجه المجمعة لسياسات التأمين على الحياة 500 1 دولار ، فإن القيم النقدية تعتبر موارد قابلة للعد لتحديد أهلية الاستحقاق. وإذا تجاوز كل من القيمة الاسمية والقيمة النقدية لبوليص التأمين على الحياة 500 1 دولار ، فإن مبلغ 500 1 دولار فقط من القيمة النقدية الإجمالية يعتبر معفيا كصندوق للدفن. ولكي تعفى القيمة النقدية التي تبلغ 500 1 دولار ، يجب على الفرد أن يعين كتابة القيمة النقدية بأكملها كصندوق للدفن. وإذا كان الفرد لا يقدم بيانا مكتوبا إلى منطقة المساعدة الطبية المحلية ، فإن مبلغ 500 1 دولار لا يعتبر موردا معفيا.

وإذا توفي شخص بدون أموال أو مواد لدفنه ، فإنه سيحصل على دفن بسيط. وبالنسبة لشخص مسجل في برنامج سكني يديره برنامج "OPWDD" ، فإن شعبة النهوض بالمرأة ستوفر دفنا بسيطا للدفن. وبالنسبة للأفراد الذين يعيشون في حالات أخرى ، توفر المقاطعة دفنا معوزه ، الذي يغطي التصرف الأساسي للجسم. وقد يقدم الدفن المعوزق المعتاد للدفن ساعات اتصال قصيرة في بيت جنائزي ، وتابوت جسيمي مغطى بالملابس الأساسية ، وخدمة دينية إذا رغبت في ذلك. لن يتضمن الدفن علامة التمييز

اتفاق الدفن قبل الحاجة هو العقد الذي يدفع فيه الفرد شركة جنازة ، أو محتجز ، أو مقبرة ، أو أي كيان آخر لتقديم خدمات أو بضائع معينة عندما يموت الفرد. وهذا النوع من العقود هو طريقة ممتازة لتوثيق رغبات الدفن الفردية.

ويمكن استخدام الاتفاقات البريجمية للحيلولة دون النظر في الموارد للحصول على المعونة الطبية والأهلية الخاصة بالضمان الاجتماعي. ولكي تعتبر اتفاقات الدفن مستثناة من ذلك ، يجب أن تكون اتفاقات دفن لا رجعة فيها ولا رجعة فيها. اتفاق دفن غير قابل للإلغاء هو دفعة مسبقة للخدمات / البضائع. ولا يوجد حد لمقدار دولار واحد من اتفاق الدفن الذي لا رجعة فيه ، ويمكن أن يشمل كلا من مواد الدفن و / أو غيرها من المواد الفضائية غير الدفن.

NYS تحدد وزارة الصحة بنود مساحة الدفن في دليل موارد برنامج Medicaid الخاص بها على: https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/june2010/page303-3.pdf

وجميع البنود التي لا تحدد أماكن دفنها بحسب التعريف الوارد أعلاه تعتبر بنودا غير دفن فيها ، بما في ذلك أي أموال مشار إليها لتغطية مصروفات متنوعة.

لا يوجد نموذج محدد يُستخدم عند إنشاء اتفاقية دفن غير قابلة للإلغاء، ولكن يجب أن تحتوي الوثيقة على لغة محددة تشير إلى القانون، وأن الأموال ستُستخدم فقط لتغطية نفقات الجنازة. يجب أن يحتوي المستند أيضًا على اللغة الأخرى المطلوبة والتي يمكن العثور عليها في الدليل المرجعي لبرنامج Medicaid, https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/mrg.pdfتحت عنوان "اتفاقات ما قبل الدفن".

ويجوز للشخص الذي كان لديه ميديكيد قبل 1 كانون الثاني / يناير 1997 والذي كان لديه اتفاق مسبق للجنائز قبل الحاجة وكان معفيا ، إما الإبقاء على الاتفاق القابل للإلغاء أو الانتقال إلى اتفاق غير قابل للإلغاء.

الشخص الذي لم باستلام Mediceddia قبل 1 يناير 1997 والذي لديه اتفاقية جنازة غير قابلة للإلغاء لأكثر من 1500 دولار ، يجب أن يقوم بتحويل الاتفاقية الى اتفاقية جنازة غير قابلة للنقض قبل أن يتم تجاهل الاتفاقية بالكامل كمصدر للحصول على Mediceddia.